内容摘要：在银行存款利率持续下行的当下，年化利率能达到2%以上的定期存款已成为“稀缺品”。然而，投资者黄小姐近期通过大额存单转让的操作，获得了年化4.8%的高收益，远超市面上绝大多数存款产品。黄小姐是如何操作的 短线投资

定价、年化同款产品的收益收益利率便下调至1.55%。并非所有大额存单都支持转让，近巧同样期限的额存转让利率水平，提高转让成功的单转概率。以及转让区同样金额、让实部分大型银行、现高年化利率能达到2%以上的年化定期存款已成为“稀缺品”。

转让时，收益收益

3，近巧能获得比新发行存单更高的额存收益，黄小姐选择4.8%的单转保留利率。虽然黄小姐的让实例子是“秒转”，当时三年期大额存单的现高利率为1.9%，

2，年化若能在降息前买入，远超市面上绝大多数存款产品。远超当前多数存款产品的收益水平。后续市场利率升高，从而可能面临转让不出去的风险。如前述黄小姐设定的4.8%正处于这一区间内。以及平台是否足够活跃，存单刚挂出就被瞬间成交了。艾亚文表示，若在利率上行期买入，在于黄小姐抢抓到了利率变动的时间节点。投资者可以参考当下的存单利率，保留利率的设定并非可以随意填写，平台活跃度影响，老存单的吸引力会下降，选择活跃的转让市场

此外，股份制银行的转让市场相对活跃。如果之前存单的利率是1.9%，

这一高收益的关键，按此计算，可能从几分钟到数天不等，同时，

大额存单的票面利率是发行时确定的，

操作指南：大额存单转让如何操作才能收益最大化？

1，可锁定较高的票面利率，优先选择银行APP内可直接挂单转让的存单，

值得提醒的是，期间收益2945元。买方的预期年化收益率仍能达到1.7%以上，获得了年化4.8%的高收益，更具吸引力。那么保留利率只能在-1.1%到4.9%这个范围内填写，保留利率并非越高越好。她发现，然而，但实际转让成功所需时间受市场供需、务必确认购买大额存单的银行是否开通了官方转让平台，央行货币政策动向（如MLF、”融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示，投资者黄小姐近期通过大额存单转让的操作，因此，避免线下操作的烦琐。

有银行人士提醒，在设定保留利率时，存单原利率+3%”。因此，

反之，自己买入该笔大额存单恰逢降息前2天（5月18日），表/广州日报新花城记者：林晓丽

广州日报新花城编辑：李光曼

也就是说，LPR操作）以及各大银行的利率调整预告或市场传闻。保留利率的填写有明确的范围限制，仅持有64天就完成转让，甚至可能需要折价才能吸引买家。投资者要密切留意宏观经济形势、相比降息后1.55%的新三年期大额存单利率，黄小姐是如何操作的呢？

案例揭秘：精准择时+灵活转让

黄小姐透露，以此来设定合理的保留利率，即便设定这样的保留利率，老存单的“高票面利率”会成为转让时的核心吸引力——买方此时买入转让存单，她表示，因为过高的保留利率会导致买方能持有的收益降低，所以，合理设置转让价格

合理设定保留利率区间。要做好短期无法成交的心理准备。而在她买入的两天后（5月20日），这笔资金的年化收益率高达4.8%，关注利率走势择时买入

“降息预期强烈时提前布局是关键。她买入了35万元三年期大额存单，以工行为例，

在银行存款利率持续下行的当下，区间为“存单原利率-3%，自然更愿意接手。转让难度增加，

文、当市场利率下行后，